后台收到粉丝的这么一个留言：有没有哪个理财能长期不用管，还安全，收益也好？有这么好的投资品种吗？别以为这是痴心妄想，还真有。

仔细来看一看，问题有三个关键要点：长期不用管、收益好、安全。咱们来分析下都有哪些品种分别符合这些标准，重合度最高的就是我们要的。

长期不用管

“长期不用管”指的是存续时间长，操作方式简单，省心省力的品种。这些投资品种有银行定存、大额存单、国债、货币基金、纯债基金、指数基金。

银行定存、大额存单、国债买了安心吃利息就可以了。货币基金、纯债基金都是一把梭投资，买了同样不用管。指数基金因为需要采取定期定投的投资策略，所以要不停操作，但同时它也符合“长期”的特征。

收益好

“收益好”的底线应该是钱不贬值，即能超过通货膨胀率。目前，通货膨胀率在5%左右。有哪些投资品种的收益能够超过5%呢？纯债基金、指数基金。

纯债基金的平均收益率在6%左右。如果挑一只长期表现比较好的，超过7%还是很轻松的事情。指数基金的收益在8%~12%之间。挑只好的指数基金，年化10%的收益率也不太困难。

安全

“安全”指的是风险波动比较小的投资品种，有银行定存、大额存单、国债、货币基金、纯债基金。

银行定存、大额存单、国债都涉及到银行，只需要注意一点：银行的赔付上限是50万。如果在银行存了60万，结果不走运，银行破产了。存款保险机构就只能赔50万，还有10万就只能打水漂了。所以，在银行买理财产品或者定存，最好不要超过50万。

基金的安全性取决于所投资的品种。货币基金投资的是货币，比如银行定存、央行票据、国债等等。纯债基金只能投资债券，比如国债、金融债等等。欠债还钱，天经地义。所以这两者的风险性也很小。

挑基金

满足长期不用管、收益好、安全（稳）三者特征的品种，就只有一个：纯债基金。那么我们如何挑选收益比较高的纯债基金呢？从成立年限、规模大小、交易费用、收益率、基金经理五个角度来筛选。

01成立年限：3~5年，比较成熟、稳定；

02规模大小：5~亿，太小风险波动大，太大拉低收益率；

03交易费用：越低越好，专业的基金网站上都打折，比如天天基金网、好买基金网；

04收益率：看累计3年以上的收益率，优选比较高的，长期稳定的获利才是真本事；

05基金经理：更换频率越低越好，最少要管理基金半年以上。管的人越稳定，基金也越稳定。

买卖标准

挑选好了纯债基金，我们什么时候买或卖呢？唯一参考指标：十年期国债利率。因为纯债基金投资的都是债券，所以利率水平的高低就决定了债券基金的收益高低。

一般来说，当十年期国债利率小于3%时，我们就应该卖出。因为这个收益水平和货币基金差不多，但纯债基金的风险却要高一些。同样的收益，风险更高，还不如买货币基金。当十年期国债利率大于3.5%时，就可以考虑入手了。

十年期国债利率在哪里能查呢？最简单的方式是问度娘，官方网站是中国国债信息网，其它网站有英为财情网等。

写在最后

收益高风险就高、收益低风险就低吗？看起来很真理，但这句话却是一个认知谬误。

股票的风险高吗？市场里一直流传着“七亏二平一赚”的魔咒，90%的人都是不赚钱的，只有10%是赚的。风险确实很高，对亏钱的人可以说是这样，对赚钱的人也能这样定义吗？

如果都这样定义，那亏钱和赚钱有什么区别？所以能在股市里长期赚钱的人，股票就是个低风险、高收益的品种，股市就是他们的提款机。

之所以能让股市成为“提款机”，是因为它们对所投资的品种了解很深。知道什么时候该买，什么时候该卖。这个“知道”是符合客观事实的真知道，而不是自己以为的知道。

高空走钢丝，对我们普通人来说，想想就觉得很可怕。光站在米高的楼顶朝下望，都觉得眼晕。但拥有超强平衡感的阿迪力用52分钟，走完了米长的钢丝，多次刷新世界吉尼斯纪录。

对投资品种的认知有多深，就能赚到多少钱。一点都不了解，蒙头蒙脑一头扎进去，亏钱不是理所当然的吗？不亏才怪呢。比如债券基金、指数基金风险是很小，但不会玩照样亏钱。

投资界里有句大实话：“凭运气赚到的钱，会凭实力吐出来”。所以，增加对投资品种的了解程度，才能真正赚到钱。而了解债券基金或指数基金，也不用去报课，一本书就够了。

这本书就是《定投十年财务自由》，一个叫银行螺丝钉的人写的。基金投资领域的大咖，雪球年度十大影响力人物，但这些光环并不重要。重要的是实力，雪球基金实盘平均年化收益率高达15.44%。

不要与高手学，因为专家可能是“砖家”。要与有结果的人学，因为结果是客观事实。如果你想了解基金，就从《定投十年财务自由》开始。

#你最偏爱哪种投资理财方式#