中国传统的理财观念：收入提高--理财更多--财富增值--收入提升，形成正能量的理财生态。但现实中局势变化万千，投资道路并非如此顺畅。富裕阶层最大的担忧就是不知道把钱放哪里。股票和房产前景迷茫？孙正义曾说过：“越迷茫，就越要向远看。”孙正义开创了30年愿景的投资方式，不用说30年，即使站在未来的20年，你也不会后悔现在的投资决定。

我们评估一个投资品类，值不值得自己入手时，通常会从三个方面来判断：

安全性——钱投进去安不安全？首要问题。

收益率——钱投进去能帮我们带来多少收益？次要问题。

流动性——钱投进去要多久才能回到手上？次要问题。

保住本金是首位，赚取收益是其次。如果你能坚定的以这句话为投资底线，在投资过程中就不会轻易掉进高收益陷阱。如何理解银行存款、债券、银行理财、基金、P2P等产品的赚钱逻辑？

1、银行存款：

完全不懂理财的人（尤其是老一辈人），不知道何谓通货膨胀，也不懂投资理财。对他们来说，钱存在银行就是最安全的方式。

安全性：高

收益率：低（跑不赢通胀），5年定期2.75%-3%收益。

流动性：活期高、定期低

适合人群：完全不懂理财的保守人群

购买方式：各大银行柜台或网银、手机银行

2、国债：

债券里面最安全的当属国债，以国家信用为担保向投资者借钱，相当于一种几乎0风险的储蓄方式。

安全性：高

收益率：较低，3-5年期的在4%左右

流动性：低，可提前兑取（要损失部分利息），也可以用于质押贷款，但不能上市交易。

适合人群：家庭配置、保值型投资者

购买方式：凭证式国债可在银行网点、邮储部门、财政部国债服务部购买；电子式国债可通过网银购买；记账式国债可通过股票账户买卖。一般国债发行日为每月10号。

其他类型债券，由低风险到高风险依次是：国债、国债逆回购、地方政府债、可转债、公司/企业债。鉴于今年以来企业债违约的情况不少，个人觉得风险偏好低的可以不去凑公司债的热闹。

3、银行理财：

以往投资者把银行理财当做稳健的投资方式，甚至有银行承诺保本保息。但金融系统一直在去刚兑，资管新规要求“卖者尽责买者自负”，意味着投资者必须得自负盈亏了。买银行理财，弄清楚是银行自己的产品还是代销的产品，还要警惕银行飞单和“理财变保险”，总之投银行理财也没有以前那么轻松了。

安全性：中

收益率：中低，5%左右

流动性：低，一般5万起，中途不可退出

适合人群：小白投资者、家庭资产配置

购买方式：银行网点或网银

4、基金：

这里主要指公募基金，即把我们的钱交给专业的机构去投资股票、债券、固收理财等。

安全性：中低

收益率：浮动

一般情况下，风险和收益按从低到高排序为：货币型债券型混合型股票型。但实际情况要看基金经理操盘能力和市场行情，没有绝对排序。

流动性：封闭型基金封闭期内不能赎回，开放型T+1可赎回到账。

适合人群：可承担中高风险，有一定投资经验人群。

购买方式：基金







































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