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家族精神为魂家族健康为根家族财富为形

新时代的一个总要求就是高质量发展，这个要求我体会要融入万策，从你具体的工作和行业开始。

寿险营销队伍自年发端，至今26年，有公开报导，目前有万代理人，累计从事过保险代理人的有说是万人。

毫无疑问已经陷入‘哈丁公用地’怪圈。

年发表在《科学》杂志上的《公用地悲剧》一文，作者加勒特·哈丁总结出一个著名论断“公共资源的自由使用会毁灭所有的公共资源”。

哈丁设想，古老的英国村庄有一片牧民可以自由放牧的公用地，每个牧民大小取决于其放牧的牲畜数量，一旦牧民的放牧数超过草地的承受能力，过度放牧就会导致草地逐渐耗尽，而牲畜因不能得到足够的食物就只能挤少量的奶，倘若更多的牲畜加入到拥挤的草地上，结果便是草地毁坏，牧民无法从放牧中得到更高收益，这时便发生了“公用地悲剧”。在几乎所有的公有资源例子中，都产生了与公用地悲剧一样的问题：私人决策者过分地使用公有资源。

目前在市场上的所有主流队伍建设思路都是大力增员和基本法利益最大化，毫无疑问会有一些公司、单位、团队、个人暂时尝到甜头。但每个人都陷入了一个体系而不能自拔，这个体系迫使他在有限的资源里无限的追求自己的最大利益，从而越来越难将成为大家不可逃脱的命运。

突破思路：

一、不必杞人忧天，虽然我是当前队伍发展思路强调突破的创新者，但可能我是对未来最为乐观者。

有一个问题想明白了，就知道会有“看不见的手”来调整：如果基数越大，越会发现，男女比例接近:。“规律”会大于你的意志。

这个规律包含你看不见的东西，当然也包括你看得见的东西：市场、客户、监管者、从业者等等。

二、追赶和超越策略，在0年前就已经过时。同一方向，变换赛道，走另一条路，先到山顶。摒弃采取“更好”策略，而是采取“对立”策略，即“包子、剪刀、布”游戏。

创新是后来者的通行证。

后来者一定要找进入行业就是老大的机遇，选择比努力更重要。做出正确的选择，取决于以下几个因素：

、要有“格局”，有宏观视野，了解国家发展的阶段、市场的需求和未来的整体发展趋势。

2、要结合自身的优势，扬长避短，并且把个人的优势发挥到极致，明明是自己的短板，却非要尝试，通常事倍功半。

3、要把握新机遇、抓住蓝海市场。传统热门领域，不仅进入门槛高，高手云集，加之市场充分竞争多年，核心资源，重要客户已被“瓜分殆尽”。

选择一个对的专业方向以后，坚持不懈并且追求卓越比什么都重要，这需要具有理想主义＋实干家。

、没有坚持就无法引发质变，能坚持的人多半带有理想主义，面对困难和孤独，内心的信念是源源不断动力的来源，克坚攻难。

2、除了坚持，还必须要是一个实干家，把每一个正确的想法付诸实践，且追求卓越。不仅有很多前沿的思考和想法，还要一步一个脚印，踏踏实实走过来。

三、雄安思路，即顶层设计模板参考。

我们从小都做过的游戏，它的启示为什么不时刻用于实践呢？

昨日《河北雄安新区规划纲要》的批复公布。批复强调，打造改革开放新高地。要把改革开放作为雄安新区发展的根本动力，总结吸收我国改革开放40年来的经验成果，进一步解放思想、勇于创新，探索新时代推动高质量发展、建设现代化经济体系的新路径。对符合我国未来发展方向、对全国起重要示范带动作用、对雄安新区经济社会发展有重要影响的体制机制改革创新在新区先行先试，争取率先在重要领域和关键环节取得新突破，率先在推动高质量发展的指标体系、政策体系、标准体系、统计体系、绩效评价和考核体系等方面取得新突破，形成一批可复制可推广的经验，为全国提供示范。（这每一个字都是保险业拿来就用的指导思路）

队伍建设到底怎么走，最近华泰保险CEO王梓木的文章，我个人认为对保险公司包括外勤团队发展方向有极大思想引领价值：

　　令人瞩目的中国改革开放40年来，几代企业家伴随着中华民族伟大复兴的步伐，开拓创新、砥砺前行，为促进经济持续健康发展与社会和谐稳定做出了重大的贡献。习近平总书记在党的十九大报告中指出：“中国特色社会主义进入了新时代”，这是对我国发展新的历史方位的科学判断。作为新时代的企业家，我们理应肩负更崇高的历史使命，承担更大的社会责任，同时培养和塑造新时代的企业家精神。

　　一、新时代的企业家应当追求企业社会价值最大化

　　企业家的社会职责不仅是创造社会财富，还要推动社会进步。企业家通过创利来增加社会财富，通过创新和承担社会责任来推动社会进步。不创利的企业家是浪费社会资源，是自身能力的一种缺失。创新是企业家的天然使命，管理学大师德鲁克认为，“创新是企业家的灵魂”，不创新的企业家不能称之为真正的企业家。我的观点是，承担社会责任、追求社会价值应当成为新时代企业家精神的核心理念，这也是社会企业家与传统商业企业家的区别所在。

　　社会在发展，企业在成长，思想在进步。在当今新的商业文明时代，优秀企业家应当追求企业社会价值的最大化，而不只是商业价值的最大化即利润最大化。盈利是企业存在的本分，是商业企业的初心，承担社会责任、推动社会进步是新时代企业家的使命。不忘初心，牢记使命。企业不能没有商业价值，否则无法生存。但在追求商业价值的基础上向社会价值转变，是企业家精神的进步和企业内涵的升华，也是我们这一代企业家的历史责任。新时代的企业家精神应当将承担社会责任和推动社会进步放在首位，并且不断赋予社会责任以广泛和新鲜的内容。人们愈来愈注意到，优秀企业家们大多富有社会责任感，都在潜移默化中践行社会价值的理念。

　　一个不会赚钱的企业不是一个好企业，一个只会赚钱的企业也不是一个优秀的企业。一个企业的存在，不仅仅在于其商业价值，还包括广泛的社会价值。社会价值体现在许多方面，代表一家企业对全社会的贡献度。从企业的成长史来看，企业的商业价值和社会价值始终存在，好的商业企业必定是伴随和推动社会的进步，有意识地去把握企业的社会价值和不断产生新的追求。优秀企业要主动追求企业的社会价值最大化，努力担负起社会责任，包括提供就业机会、开发创业平台、拥抱科技革命、推动节能环保、促进环境友好、拓展绿色金融、大力扶贫济困、实现各类人群的平等发展与社会共同进步。

　　二、“社会企业”和“社会企业家”在全球的演进

　　“社会企业”这个词语的出现，源于世界各地有许多组织开始利用商业的力量来追求社会和环境的改变。社会企业也是企业，但是不同于一般的商业企业。目前世界各国对于社会企业有着各种不同的评判标准，概括而言，社会企业是以追求企业的社会价值最大化而不仅是商业价值为目的的企业。社会企业的出发点是满足人们的共同利益，其宗旨是利用商业的方法和规则以及市场的力量来推进社会、环境和人类的友好行为。

　　英国是最早倡导社会企业的国家，也是目前公认的社会企业最为发达的国家。早期社会企业具有明显的公益色彩。政府数据表明，在英国有7万家社会企业，为经济贡献亿英镑，雇佣了近00万员工。自年起，已有超过家社区利益公司成立。英国于年成立社会企业联盟，它不仅是面向社会企业的全国性机构，而且致力于向政府提出政策建议，参与英国《社会价值法案》的起草。

　　对于我国来说，社会企业还是一个新鲜事物，社会企业家的概念也是在近几年才被少部分人所了解，不管从理论、法律还是实践上来看，我国都处于刚起步阶段。

　　在我看来，“社会企业家”不仅仅局限于公益企业家，只要他们具有以下几个共同特征，即可以称之为社会企业家：一是以承担社会责任为宗旨，包括实现人类的共同利益和平等发展；二是在企业发展的进程中，主动追求企业社会价值的最大化，而非短期商业利润的最大化；三是富有不断开拓创新的时代精神和推动社会进步的历史使命感；四是在完成各类社会目标的过程中，实现企业的长期可持续发展。社会企业家是一个共生共荣的社会群体，他们拥有共同的价值理念、信仰与追求，共同借助商业的力量去实现企业的社会价值。

　　前联合国秘书长安南先生在年全球社会企业家联盟举办的第一届全球社会企业家生态论坛上曾提出：“在当今世界，无论一个国家如何富足，都无法凭借一己之力解决贫富差距、环境恶化、资源枯竭、气候变化、贫穷饥饿等社会问题，我们需要加强合作，不仅是国与国之间的合作，还包括国内各个行业之间的合作，而商业必须是实现合作的核心因素。我们必须时刻牢记：商业不可能在一个失败的社会中取得成功。也就是说，要用长远的眼光看待商业的发展和股东的利益，从而得到长远、可持续性的发展方案。这需要各企业主动思考周围的社会利益。

　　纵观全球和中国，90%以上的中小企业正在承担这一社会责任，他们不断创新、提供工作岗位，推动可持续性和包容性的经济发展。中国企业已经在世界各国建立合作伙伴关系，我们需要借鉴、学习和推广这些成功的举措。企业利益和社会利益相结合才能实现双赢，这需要企业界的全心投入和共同努力，志向高远的企业往往会从长远的利益看问题，明白他们这样做不仅仅是利他，也不仅仅是为了慈善，他们知道行善本身就对企业有利。通过提高人民收入、摆脱贫困，你其实就在为自己的产品和服务建立消费群体。”

　　在海外，有一类投资被称为社会影响力投资，它是以社会责任为宗旨，同时也是基于长远价值的投资。据美国沃顿商学院的资料介绍，截至年底，全球共有23万亿美元的影响力投资，这其中美国占了三分之一约8万亿，而8万亿美元几乎占美国全国管理资产总额的20%。

　　年，英国社会企业家联盟推动了英国“大社会资本”的启动，建立了世界上第一家社会投资银行，帮助社会企业寻求各类金融机构的投资。英国还出现了社会影响力债券，投资者通过它向社会企业投入资金，支持和帮助政府改善社会的预期目标。如果预期目标达到，由政府向投资者退还本金和利息，如果没有达到，投资者便只当尽了社会责任和义务。年6月，伦敦证券交易所推出全球第一个“社会证券交易所”，可再生能源、医疗保健、净化水、可持续交通、教育等领域的社会企业在此挂牌上市。

　　在我国，影响力投资尚处于萌芽和刚刚兴起的阶段，绿色产业、绿色金融（包括绿色保险、绿色证券、赤道银行）等都可以算作是影响力投资。影响力投资确定各种公益目标，但采取商业手段来达成，注重影响力投资的企业，往往是那些具有远见卓识的企业。在我看来，影响力投资不仅具有社会价值，并且具有很深厚的商业价值，它实现企业的远期利润和品牌效益，使企业被更多的人民大众所信赖，从而走向更大的成功。美国亚马逊公司自成立起亏损时间长达20年，近几年才刚刚实现盈利，但是它却为人们提供了崭新的服务方式，创造了巨大的社会价值，资本市场同样也给予了很高的商业估值。这方面的科技企业不胜枚举。美国一些影响力投资基金的夏普指数甚至优于巴菲特投资收益水平。

　　以保险业为例，保险不是投资挣大钱、挣快钱的行业，它服务于人民大众，天然具有社会公益色彩，自然应该对社会责任给予更多的倾注。某种意义上，保险是更适合影响力投资的领域。结合新时代我国社会的主要矛盾，保险应该在满足人们追求美好生活的过程中，为社会的平衡发展和充分发展做出更大贡献，这是我们这一代保险人的社会责任和共同使命。我们华泰保险公司的使命就是“使人们的生活品质不被风险所改变”。

　　三、在中国提倡社会企业家精神正逢其时

　　年，“企业家精神”和“工匠精神”双双被写入政府工作报告。同年9月8日，中共中央、国务院下发《关于营造企业家健康成长环境弘扬优秀企业家精神更好发挥企业家作用的意见》，这是中央首次以专门文件明确企业家精神的地位和价值。《意见》从营造依法保护企业家合法权益的法治环境、营造促进企业家公平竞争诚信经营的市场环境、加强党对企业家队伍建设的领导等十个方面提出了29条具体措施。除了政府提供的法制环境之外，企业家有责任共创自己的社会生态环境。而在这一创造过程中，提倡社会企业家精神正逢其时。

　　随着企业的成长和社会的进步，中国企业家精神也在不断地丰富与升华。不难发现，追逐利润源自一些企业家内心的贪婪，由于环境资源破坏导致发展受阻又给企业家带来心理的恐惧，基于同情心的慈善行为和同理心的共同发展理念构成了企业家的精神归宿。这或许就是中国社会企业家的心智模式。

　　在互联网、大数据、人工智能、区块链等新技术革命到来的时期，企业家面临着前所未有的挑战，这其中也蕴含着极大的社会商机，产品和服务的潜在社会价值凸显。那些曾被短期市场导向的企业视为不利的因素，对社会企业家或许是一种新的成长机遇。这就需要把弘扬社会企业家精神、将企业家承担社会责任提升到更加重要的地位，这不仅是企业家精神文明的进步，也是科技和生产力发展到新时代的要求。

　　现代社会的企业价值创造，已经不是简单地着眼于经济利益的获得，而是推动社会进步所需的一切价值创造。在这一价值创造中，更加长远和根本的利益成为一种自然回馈。由此可见，追求广泛的社会价值应当并且正在成为新时代企业家精神的鲜明特征。

　　在我国，认识和理解社会企业家理念的人尚属少数，如何使其成为多数企业家认可的价值理念，也是我们的使命。我们在自觉的基础上，还要觉他。

　　我们欣喜地看到，中国正在有越来越多的社会企业家涌现出来，主动承担各种社会责任，走在时代的前列。对于他们创办的企业而言，做任何一项事业，首先想到的是通过企业的产品、服务以及公益事业为社会创造更大的社会价值。追求企业社会价值，正在从少数企业家的认知，变成多数企业家的自觉。

　　深圳华大基因董事长汪健提出企业发展的商业模式就是“为人民服务”，“只要为人民服好务，人民币自然就会为企业服务”；红杉资本沈南鹏去年投资的中和农信，就是一家已成立20年，专注于为农村贫困农户提供无需抵押、无需担保的小额信贷支持的社会企业，致力于帮助困难农户摆脱贫困。这已经不是传统意义的天使投资，而是社会价值投资，也可以看作是新型的“天使投资”；武汉当代集团创始人艾路明全身心投入中国本土最大的环境保护组织阿拉善基金，每年用天以上的时间专注于为这一环境保护组织服务；德龙集团董事局主席丁立国创办的德龙钢铁公司，于过去6年间耗资数亿元实施50多项环保深度治理。年7月，邢台德龙钢铁文化园于年被评定为国家3A级旅游景区；收藏家马未都表示，早期下海是为了赚钱，后来是为了出名，现在提出要将全部收藏一件不留地捐献给国家，他说自己已经到了“安放灵魂”的阶段；华泰保险成立华泰博爱基金，每年将公司盈利的%拿出来，专门用于扶贫济困，为弱势群体雪中送炭。华泰发起的“小小铅笔”爱心助学活动更是走过国内多个省份，为27所乡村贫困学校的学生送去电教等物资和心灵关爱。

　　所有这些都让我们有理由相信，社会企业家作为社会价值的创造者，必将成为推动中国社会进步的一股强大力量。为此，我们倡导更多的企业家加入社会企业家行列，创造社会价值，推动社会进步，搭建创业平台，提供就业岗位，支持影响力投资，为我国全面建成小康社会和实现中华民族伟大复兴做出社会企业家们应有的贡献。

延伸阅读链接：

新时代、新文化，打造寿险营销社会责任团队

家族保险（法务/慈善）顾问孵化养成项目：打造新时代财富观的立体“坐标系”和精准“定位仪”

“要站到一万米的高空看这个世界，身处到一百年的时空观察这个世界，这样才能有远见与坚持。”

“目标纯正、心无旁骛，做正确的事，时间就是答案。”

“尊重生命、关爱生命、礼赞生命”

中国式财富管理的广义内涵包括：

家庭、健康、教育、事业、服务、金钱、精神

财富保护和传承包括三个层次：

家族精神为魂：家风家道是最好的传承，守德由来胜守险，积德胜遗财。

家族健康为根：健康管理、健康传承，家族财富保护与传承的首要任务和载体。

家族财富为形：用保险、遗嘱、家族信托、法务委托、慈善等工具实现财富的保护与传承。

赋能平台链接人的价值

智慧型人文驱动

专家机构智库

家族办公室合伙人孵化器

金融保险业私人财富管理矩阵

新时代中国式财富管理样本

践行社会责任

打造世界级团队

专家顾问委员会（智库）

整合家族健康管理、家族律师、家族慈善、家族保险等领域的专家和机构，以家族（保险金）信托的独有优势为基础，并充分运用专家顾问在健康管理、慈善公益、时政财经、法律、税务、信托和保险营销领域已积累起的丰富经验，为保险行业全链条提供高端客户经营和高额保单营销的助力支持，服务涵盖范围从保险公司总部市场营销经营策略项目，一路延伸至现场客户签约意向促成。

生命资产管理共享学堂

面向高生命资产管理意识的家族成员、金融保险从业人员的课堂。专家顾问开办课程方向：

家族精神为魂：慈善传统文化家风家训时事政经

家族健康为根：心脑血管、肥胖、糖尿病等慢病防控（身心能量、饮食营养、自然疗法、运动疗法）

家族财富为型：保险金慈善信托婚姻法/继承法/保险法等家族法务遗嘱高端保险

家族办公室

致力于打造以家族保险/信托（金融和法律双重工具）为核心资产配置的保险+家族财富保护与传承生态圈。

整合家族健康管理、家族律师、家族慈善、家族艺术等领域的专家和机构，实施解决家族财富激增后的生命资产管理、财富保护和传承、慈善公益、家族艺术等全生命周期和全财富周期的核心价值关键问题。推动家族建设，助力生活和事业打通，实现一个完整平衡的人生。为中国家族提供更贴心的个性化服务，这其中不仅包括有利于家族生意发展的金融服务，且更加注重对家族成员生活细节的专属服务。

系列品牌，凝聚更多的力量，共同开发并做大市场，“共生共享”和“共创新可能”，不断深化“大协同”的商业模式和推进“保险+转型”战略，积极打造有新时代中国式财富管理特色的多元生态平台，与各方携手共创更多新的可能。构筑生态圈联盟，聚合信托公司、保险公司、经代公司、律所、家族办公室、中间机构、管理条线高管和业务条线高手等各市场参与主体，以家事法务税务咨询、家族健康管理、家族慈善、家族（保险金）信托、高端保险等业务作为具体落地的经营工具，逐步构建“共生共享”和“共创新可能”的业务同盟，实现+指数倍增的业务获取和放大效应。通过共生共享的生态平台体系，除在现有业务领域实现突破，还可打破商业模式的局限，将众多分散和隐性的价值点关联起来，挖掘更广阔的商业发展机遇。通过共同打造有机向上、空间无限、互为赋能的“共生体”,创造更多新的可能。

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